xx县金融扶贫和互助资金创新工作，在县委、县政府的正确领导下，在省、市扶贫办的大力支持下，县扶贫办领导精心策划、周密部署，做了大量工作，取得了阶段性的明显成效。
一、关于金融扶贫创新工作
1.农户小额贷款(产业贷)：
5万元以下、期限两年以内，实行“两免一贴”(两免：免抵押、免担保。一贴：利息全贴)，对象：在册贫困户，利率：月6.6‰年7.92%，用途：产业发展。2023年通过银行放贷1219户5667万元;互助资金协会放款210户400万元两项合计1400多户6000万元。
2.中小微企业贷款(创业贷)：
企业申请、乡镇推荐、县办初审37家，计划放贷4000万元。实行：抵押、担保由企业自行提供，贷款额度：10-200万元，期限1-2年，利率：参照农户产业贷利率。贴息：1年利息50%，约4%，只贴1年。企业与贫困户关系：建立利益连接机制，通过扶贫协议确定权利和责任。包括：①直接吸纳贫困户子女进厂务工，用工量占固定员工15%以上，签订一年以上用工合同;②订单农业：提供种苗、种畜、技术服务、产品包销、价格高于市场价5%-10%，如：白勉峡嫁菌生态农业开发公司，采取基地+农户的模式，给贫困户提供油牡丹苗，回收油牡丹籽，效益良好。县办审核、控制：企业贴息贷款10万元，原则上带动1户贫困户，2023年企业贷4000万元，可带动扶贫户400户。金融扶贫：全年可以带动1800多户5000多人脱贫。
3.担保基金和风险承担：
县财政局承诺指定：×××专户作为担保基金专户，为全县贫困户小额贷款提供担保。并通过三方协议加以明确。银行按担保基金10倍放大，予以贷款。2023年担保基金1000万元，可以贷1个亿。
风险防控、承担：设三道防线。(1)不良贷款，必须控制在3%以内，超过3%暂停发放，由银行掌控。(2)贷款总额3%以内呆坏帐损失，政府、银行按6：4比例共同承担。政府损失部分列入财政预算。(3)扶贫办牵头，财政、银行、审计、监察共同参加，对呆坏帐损失部分，逐笔调查、核实、认定，并按“尽职免责，失职追责”原则处理。
二、扶贫互助资金监督、指导、管理
在实际工作中存在两个层面的问题：一是“不愿干”，二是“不会干”。由于互助资金工作点多、线长、琐碎、工作量大，涉及群众切身利益，责任大，不容易出政绩，且无工作经费，导致部分领导和同志不愿干。这个问题，主要是组织上考虑解决的问题。这里我重点针对“不会干”讲一下“怎样作”问题。互助资金工作，完全不同于以往扶贫资金无偿使用模式。实行“封闭运行、有偿使用;滚动发展、不断壮大，发展产业、增收脱贫”的新模式。以及“民有、民用、民管”原则。主管部门：各级扶贫办、财政局。
我县自2023年开始实行，至今发展和建立项目村26个，成立协会26个，项目区受益农户11261户38400人。目前，协会拥有资金总量达1800万元，其中：国家投入财政扶贫资金543万元(含奖励资金73万元);群众入会交纳1114万元;国家资金增值(积累)143万元(国家股分红78万元，风险准备金65万元)。在26个协会中，有18个协会达到优良以上格次，百万元以上4个;平均每个协会拥有资金量69万元。年资金周转2.6次。
xx是国家互助资金工作试点县，已运作8年时间，期间，中央、省、市先后出台了许多规定，大方向、总要求是清楚的，但如何作、作到啥程度等一些具体问题，始终没有定论。作为县、镇、村基层，只能摸着石头过河，边实践、边完善、边总结。下面谈几点体会：
1.选好村：选村要准：(1)村班子齐、团结、有号召力、年富力强;(2)有产业、贷得出;(3)民风淳朴、诚实守信，收的回;(4)镇监管有力。
2.配好协会班子(理事会、监理会)，特别是选好2个人：会长：捋得住群众，会计：管的好帐务。
3.规范帐务。统一游戏规则，七本帐、日清月结，年终统算(兑付)。
4.兼顾各方利益(国家、入会群众、借款人、管理人员)，全县统一用“收益分配审批表”控制，其中国家股必须平等参与分红，按规定计提风险准备金，管理费开支不得超过可支配收益35%。
5.落实两个参照，赋予协会强大生命力(如入会限额、贷款限额等)和发展空间(初期费用由村委会支付)，因村制宜，不搞一刀切。
6.引入竞争机制，优胜劣汰、搞的不好的整顿提高、直至责令退出。
7.不忘扶贫宗旨，对贫困户实行特惠政策(贫困户入会配、赠送互助金，借款给予贴息扶持)。
8.落实国家十不准规定，防止工作出现大的偏差。
9.强化资金安全和风险防控，构筑多道防火墙：(入会考察、放款考察及跟踪服务管理，法定计提风险准备金、五户联保、借款限额、法律追偿等)。
10.加强培训，强化日常监管。及时发现问题，纠正偏差。同时，舆论正确引导。
以上汇报，只是我们工作中的一些体会，2023年工作目标：各协会资金量力争达百万元以上，管理规范、运作正常，在脱贫攻坚中，发挥主力军作用。
