一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行兑付。
“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向记者反映。
高额贴息，萧山李先生赶到甘肃办定存
“我是听‘朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。
这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。
所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，从中收取佣金。经“朋友”推荐，20xx年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。
两次拿回本息后，赵先生对“介绍人”十分信任
另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万元。
“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于20xx年9月28日到东乡县工行办理一年的贴息定存。
其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。
东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。
除了萧山，这些储户来自浙江、上海、安徽各地
据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则1000万，多则20xx万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一个人。
“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也想不到会出这种事?!”四位储户异口同声地表示。
2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结
从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。
“9·26贷款诈骗案”大致的经过是这样的：
1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。
2、然后勾结银行高官骗贷。
3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。
4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。
据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。
按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。
魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。
据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。
“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。
巨额存款能否归还?
目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。
办案民警在回答储户关于为何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”
记者看见东乡县自治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某(为储户名字)的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从20xx年9月26日起至20xx年3月25日。
工商银行爆雷，2.88亿存款无法兑付!
东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件
浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。”
这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予以解除冻结措施。”杨律师说。
据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。
此案的几点警示
近年来银行为何频频发生存款失踪案?这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演?
萧山金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业绩考核压力过高所致。当前宏观经济持续下行、基准利率不断下调，银行吸收存款变得越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。
据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。
对于贴息存款，一些消费者挡不住高息的诱惑，最终却跌入对方设计的陷阱，教训深刻。希望广大消费者时刻牢记‘投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱’，并做到‘高息诱饵不动心，熟人热心不轻信’。
