现金存取业务调研报告范文 第一篇
随着近年煤炭的热销，煤炭资源丰富的县域企业货款回笼方式发生了明显变化，现金结算已取代转账结算成为企业资金回笼的主要方式。大量的现金流入，对原有的现金流通格局造成了强烈的冲击。为了解和预测现金流通变化趋势，进而有针对性的做好现金管理工作，我们组织对煤炭大县—蒲县的10家煤炭企业进行了专项调查。
一、现金流通变化趋势
1、企业现金来源外来化，对银行依赖程度降低。由于煤炭市场火爆、产品供不应求，导致现金交易成为主要结算方式，企业通过产品销售就可以获得大量现金，从销售方获得大量现金成为企业现金的主要来源渠道，相应从银行提取的现金量急剧下降。据对10家煤炭企业抽样调查，20xx年—20xx年5月期间，企业现金收入18700万元，通过产品销售从买方获取的现金有14100万元，占比高达，从银行提取的只有4600万元，占比，与20xx年前平均90%的水平出现巨大反差。
2、大量现金流入，为现金交易推波助澜，使企业更加趋向用现偏好。由于企业可以轻易获得大量现金，不必再受开户银行管制，现金交易又可以随心所欲，从而促使企业间经济往来中现金交易更加盛行。从10家企业来看，现金交易占其经济往来的比重平均达到80%，较低的也在60%以上。
3、企业销售收入的现金大部分自身持有，现金归行率越来越低。企业通过产品销售所得现金按照规定应缴开户银行，但大部分企业明显违反规定，取得的现金并不全额缴存开户银行，只有在必须转账时才向银行缴存少量现金，致使现金归行率越来越低。据了解，10家煤炭企业中，20xx年、20xx年、20xx年现金归行率分别为34%、29%、21%，呈现明显下降的态势。同时，企业货币资金大量集中在自身的库存现金，而银行存款却极少。20xx年末、20xx年末、20xx年5月底10家企业货币资金总额达667万元、840万元、1060万元，同一时点上在银行存款却仅有290万元、247万元、196万元，占比只有、、。
4、企业账户异地化倾向严重，现金提取异地化发展。在新的《银行账户管理办法》实施后，企业在异地开立账户更加方便，许多企业由于经营人居住外地，纷纷在异地开立银行账户，大量的资金在异地金融机构周转，一旦需要投入企业使用，在外地提现即可。据不完全统计，煤炭企业在邻近的尧都区金融机构开立银行账户的企业达206个，占企业总数的73%。而调查的10家企业均在异地开立了银行账户，20xx年1-5月，在异地提现达1790万元，占同期从银行提现总量的67%。
5、金融机构监督弱化，对企业提现疏于控制。由于煤炭企业这几年资金充足，不仅不向银行贷款，反而可以带来巨额存款，以致成为各金融机构竞相追逐的优质客户。为拉笼这些优质客户，放松现金管理成为首选法宝，对其现金需求有求必应，根本不审查现金用途，处于放任自流的状态。10家企业20xx年从金融机构提取现金2800万元，而同期企业合理支现额（工资、差旅费等）只有600万元，其余2200万元属于违规用现，包括支付材料设备采购款、基建支出等，违规比例高达75%。
6、企业现金大量涌入储蓄机构，既浪费了金融机构大量的人力、物力，也造成了信用回笼的失真。企业为了安全的需要，所得现金大部分以法人或代理人的名义存入储蓄机构，频繁地支取以满足现金交易的需要。企业自己方便了，却对金融机构带来了严重的危害，金融机构一方面要增加人力，进行现金整理，库存现金较多时还得上缴，另一方面为了保证客户提现的需要，又得保持高额的库存现金。同时，大量企业经营性资金进入储蓄机构，信用回笼掺杂了水分，使信用回笼的信息严重失真。从10家企业来看，各家企业都设有以个人名义开立的储蓄账户，其生产经营资金全部通过储蓄账户周转，如xx企业以会计名义开立的储蓄账户，其日均存款在20万元左右，月均收支额在270万元左右。
二、原因分析
煤焦铁热销带来的现金流通变化，有煤炭行业本身发展过热的问题，也有社会信用环境不健康的因素，但从金融体系来看，金融体制改革不完善，导致对中小企业服务出现“断层”也有很大关系。
一是国有商业银行从农村全面撤退后，农村信用社成了农村金融的主力军，但农村信用社结算渠道狭窄、结算工具单一的现状，决定了其难以为中小企业提供快捷高效的结算方式，地处农村的中小企业只能被迫选择现金交易。二是现金结算与转账结算的成本相差无几，甚至某种程序上还低于转账结算的成本，促使企业必然选择现金结算。如xx家法人代表反映，办理一张银行汇票要到30公里外的县城，还不如直接拿着现金去交易。三是金融机构管理意识淡化，助长了企业用现偏好。如果说过去企业靠转账结算回笼资金需要求助银行才能套取现金的话，那么企业现金交易体外循环后，金融机构则处于插不上边的状况，再则为了拉存款争客户，必然要放松现金管理。四是现金管理中注重对支出的控制，完全忽视了对收入的监督，致使缴存款管理十分簿弱，严重影响了现金归行率的稳定。
三、结论分析
从十家煤炭企业调查情况来看，由于企业不须经过银行便可得到大量现金，仅通过现金交易也可以完成企业的生产经营，对银行的依赖程度有所降低，也致使银行对此类企业现金的管理鞭长难及，管严了企业可能完全脱离银行搞“体外循环”，放松了管理效果又会大打折扣。因此面对这种现状，需从加强现金的缴存管理入手，从改善对中小企业的金融服务入手，一方面加强现金管理力度，提高现金管理的针对性和可操作性，另一方面拓宽农村信用社的结算渠道，切实为中小企业提供优质的金融服务，使现金流通朝着良性的轨道发展。
四、几点启示
1、频繁的大量现金收付，造成大量的人力、物力、财力浪费，使银行陷入无效劳动之中，因此应尽快推行收取点钞费，抑制现金“空转”。
2、提高金融服务水平，加快支付结算效率，特别是提高农村信用社的结算效率，使企业能享受到非现金结算的便利，自觉减少现金用量。
3、注重对现金流入和现金流出的分析，摸清现金流向、流量，进而改进金融服务，引导企业、个人运用非现金结算工具，同时，针对新账户管理办法的实施，研究其对现金流通的影响，形成有效的跟踪检查手段。
4、现金管理应由控制投放转向现
现金存取业务调研报告范文 第二篇
一、储蓄存款实名制的含义
储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。
我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度.
二、为什么要实储蓄存款实名制
我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。
1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达万亿元。1992年以来，我国gdp增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的，最低的年份是1998年的，从92年到98年，算术平均数也仅的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜 。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。
2、税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务，现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均gdp的比重大约在左右，远低于发展中国家平均水平的，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。
3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说(据非官方资料，这部分仅占存款人数7%的阶层控制了约60%以上的储蓄存款总额)，收入只是数字的增加减少，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。
4、个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生交易冷淡和投资锁定现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，银行惜贷、企业惜投、个人惜借的悲观情绪弥漫，造成经济活力日益下降，宏观调控政策难以发挥作用。个人信用制度建立当然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和管理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制则是最基本、最核心的内容。
三、如何实行储蓄存款实名制
1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。
2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。
现金存取业务调研报告范文 第三篇
篇一：农村商业银行 实习报告
系：学 号：姓 名：xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院
神木县农村商业银行实习报告
前言
作为一名即将毕业的大四应届毕业生，根据学校毕业实习要求，本人于20_年10月3日到12月25日在神木农村商业银行北关分理处进行了为期7周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
一、 实习时间
20_年10月3日—20_年12月25日
二、 实习地点
陕西省神木县农村商业银行
三、实习单位简介
陕西神木农村商业银行股份有限公司（简称神木农村商业银行）是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制的，由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。
现金存取业务调研报告范文 第四篇
储蓄存款实名制的调查报告如何实行储蓄存款实名制?
以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。
实行储蓄存款实名制中如何减轻负面影响?
加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，控制好执法机构对个人金融财
加强法律法规配套建设。如保密法、个人财产保护法。
反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重。
以上几点是我对储蓄存款实名制的调查报告。
现金存取业务调研报告范文 第五篇
一、调查源起
芷江县农民收入多年来一直存在两个指标。一个是国家xxx芷江调查队通过120户抽样调查的指标，截止20**年上半年，芷江农民现金收入20_元;一个是由调查队提供，县xxx上报市xxx的农民收入指标，截止20**年上半年，农民现金收入1929元。两个指标长期并存，虽然差距只有几十元，但对外形成了很大的误导。芷江县是一个农业大县，剩余劳动力转移较多，农民家庭收入情况到底怎样?根据县人民政府刘拥军副县长的指示，该局组织人员对农民家庭现金收入开展了调查。调查工作为期一周，于20**年7月26日至8月2日进行。
二、调查经过
这次总共调查乡镇17个，它们是罗卜田、晓坪、禾梨坳、罗旧、岩桥、大洪山、杨公庙、土桥、洞下场、碧涌、大垅、板山、罗岩、麻缨塘、竹坪铺、木叶溪、五郎溪，包括21个村、84家农户、302口人。调查按照上门问卷的方式进行，调查人员根据预先设计的表格所设计的问题提问。
根据统计口径，农民收入由工资性收入、家庭经营收入、财产性收入和转移性收入构成(具体内容附表)。根据这四项包含的具体内容，逐一向被调查农户提问，把农户的回答记入表格相应的栏目中，通过电脑录入汇总数据，得出调查结果。
三、调查显示的农民收入的特点
据调查统计汇总显示，今年1-7月份，被调查302户农村居民家庭现金总收入人均达5306元，比今年同期预计的全县农民现金收入2241元多3065元，增长了;比今年同期的全县城镇居民可支配收入4828元多848元，增长了;是今年同期预计在岗职工平均工资14396元的。其中：工资性收入人均为4193元，占现金总收入79%;家庭经营性收入人均为950元,占现金总收入;转移性收入人均为163元，占现金总收入。农民现金收入呈现的特点：
1、工资性收入中，打工收入为主，而打工收入又主要以外出打工(本乡以外)收入为主。乡内打零工人均收入614元，占工资性收入的;乡以外从业收入人均3548元，占工资性收入。
2、家庭经营收入中，主要以粮食蔬菜瓜果销售为主。粮食蔬菜瓜果销售收入人均660元，占家庭经营收入;畜牧家禽销售收入人均209元，占家庭经营收入的22%;渔业收入人均53元，占家庭经营收入;林业收入人均28元，占家庭经营收入。
3、转移性收入中，主要以各种政策性补贴为主。粮食补贴人均100元，占转移性收入的;报销医疗费补贴人均47元，占转移性收入;亲友赠送(人情往来)人均8元，占转移性收入;养老金收人均4元，占转移性收入。
从上述情况看，被调查农户的现金收入主要是工资性收入，这块收入占到了农民现金总收入的。家庭经营收入只占到总收入的，其他占9%左右。这表明，当前农民收入主要以打工工资收入为主要来源。
四、调查数据的可信性及对全县农民现金收入推算结果
这次调查采取进村入户面对面提问的方式进行，数据来源是真实可靠的。所调查的17个乡镇中，一类乡镇4个，二类乡镇7个，三类乡镇6个，农民外出务工数和收入数都具有相当的代表性。根据302人占全县32万农村人口的比重，除去城镇人口和贫困人口数进行推算，芷江县农民人均现金收入大致在4477元左右。
五、建议
1、加速推进城市化，大力发展二三产业，扩大农民本县打工机会，增加农民收入，从根本上解决“三农”问题。一方面为农民开辟更广泛的就业门路，另一方面方便农民工照料家庭。
2、切实做好土地流转，大力发展农村集约经济。土地是农业生产的最基本要素，灵活有效的流转机制，农业资源配置的效率和优化，是农村经济和社会发展有效途径和必然趋势。切实做好土地流转，大力发展农村集约经济，培育粮食蔬菜瓜果、畜牧家禽、林业、渔业大户。
3、调整农业产业结构，研发短平快项目，快速增加农民收入，短期完成农村原始资本积累。
4、加强对农民的培训，提高农民素质是一项农民增收的基础性工程。
5、积极推进农村社会保障和救助工作
一要进一步完善新型农村合作医疗制度。加速推行农村最低生活保障制度，真正使农村弱势群体衣食无忧。二要加大对农村贫困人口的排查力度，力争使符合条件的农民做到应保尽保;二是要保证县级配套资金的落实，确保低保对象足额领取保障金;三是加强监督，严格杜绝人情保、关系保，确保这一“民心工程、德政工程”公平、公正。
总之，要理性的分析农民现金收入构成，从表面的现象揭示其内在的真正原因，正确把握农民增收的渠道，充分认识外出打工的困难：一是今年打工的月收入已经明显下降;二是打工的门槛提高，对年龄、性别、学历有了新要求，相对限制了农村“40-50”劳动力的转移力度;三是房地产行业进入低谷，农民工灵活就业者的门路变窄;四是资金缺乏，返乡农民工创业起步更加困难。
现金存取业务调研报告范文 第六篇
一、调查源起
二、调查经过
根据统计口径，农民收入由工资性收入、家庭经营收入、财产性收入和转移性收入构成（具体内容附表）。根据这四项包含的具体内容，逐一向被调查农户提问，把农户的回答记入表格相应的栏目中，通过电脑录入汇总数据，得出调查结果。
三、调查显示的农民收入的特点
1、工资性收入中，打工收入为主，而打工收入又主要以外出打工（本乡以外）收入为主。乡内打零工人均收入614元，占工资性收入的；乡以外从业收入人均3548元，占工资性收入。
2、家庭经营收入中，主要以粮食蔬菜瓜果销售为主。粮食蔬菜瓜果销售收入人均660元，占家庭经营收入；畜牧家禽销售收入人均209元，占家庭经营收入的22%；渔业收入人均53元，占家庭经营收入；林业收入人均28元，占家庭经营收入。
从上述情况看，被调查农户的现金收入主要是工资性收入，这块收入占到了农民现金总收入的。家庭经营收入只占到总收入的，其他占9%左右。这表明，当前农民收入主要以打工工资收入为主要来源。
四、调查数据的可信性及对全县农民现金收入推算结果
五、合理建议
1、加速推进城市化，大力发展二三产业，扩大农民本县打工机会，增加农民收入，从根本上解决三农问题。一方面为农民开辟更广泛的就业门路，另一方面方便农民工照料家庭。
2、切实做好土地流转，大力发展农村集约经济。土地是农业生产的最基本要素，灵活有效的流转机制，农业资源配置的效率和优化，是农村经济和社会发展有效途径和必然趋势。切实做好土地流转，大力发展农村集约经济，培育粮食蔬菜瓜果、畜牧家禽、林业、渔业大户。
3、调整农业产业结构，研发短平快项目，快速增加农民收入，短期完成农村原始资本积累。
4、加强对农民的培训，提高农民素质是一项农民增收的基础性工程。
5、积极推进农村社会保障和救助工作
一要进一步完善新型农村合作医疗制度。加速推行农村最低生活保障制度，真正使农村弱势群体衣食无忧。二要加大对农村贫困人口的排查力度，力争使符合条件的农民做到应保尽保；二是要保证县级配套资金的落实，确保低保对象足额领取保障金；三是加强监督，严格杜绝人情保、关系保，确保这一民心工程、德政工程公平、公正。
总之，要理性的分析农民现金收入构成，从表面的现象揭示其内在的真正原因，正确把握农民增收的渠道，充分认识外出打工的困难：一是今年打工的月收入已经明显下降；二是打工的门槛提高，对年龄、性别、学历有了新要求，相对限制了农村4050劳动力的转移力度；三是房地产行业进入低谷，农民工灵活就业者的门路变窄；四是资金缺乏，返乡农民工创业起步更加困难。
现金存取业务调研报告范文 第七篇
银行调研报告范文4篇
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反xxx工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反xxx工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也v是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力量，对反xxx的认识和执行还有很长一段路要走。
存在问题
2、反xxx工作宣传力度不到位。反xxx工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道xxx为何物，更谈不上了解或熟悉反xxx的相关xxx工作的开展。
为了深入了解我行青年队伍的发展状况，推动我行青年工作不断适应和促进现代化商业银行的建设与发展，按照*行团委的统一部署，**市分行营业部团总支
一、调查的基本情况和青年员工队伍的现状
1、我行员工队伍年轻化，团组织队伍机构健全、优势明显
调查中显示我行员工队伍年轻化，***岁以下青年占我行员工总人数的**%多，是***市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且** 岁以下的青年员工占有相当大的比重，这显示了员工队伍的年轻化。
我部团总支机构健全、组织机构明显。我部团总支成员由三名成员组成，其中*名具有全日制本科学历、*名具有全日制大专学历，文化素质较高，而且有丰富的学校团工作的经验，在所属部门都是业务骨干，有一定组织协调性。
2、青年员工整体素质较高并且思想进步、积极进取
我部*** 名**岁以下青年中，具有本科以上学历的占比为**%，具有大专学历的占比为**%，中专学历的占比为**%，这显示了我行青年人才队伍的高素质优势。调查结果还显示大部分人对自己现在的学历不是很满意，想要进一步接受培训和进修高一级学历，喜欢从事具有挑战性的工作。这些都显示了我行青年员工的积极进取、思想上要求进步。
二、青年工作中存在的问题
1、整体的思想取向不够积极，价值观念出现偏移。
主要表现：（1）、我行的思想政治工作相对比较薄弱，一部分青年的思想取向不够积极。调查结果显示，青年中有一部分员工思想消极，态度冷漠，信念不够坚定。有的人对待***行发展的态度竟然是无所谓，有的高学历的员工对于跳槽有很大的倾向和准备。（2）、一些员工的价值观念也出现了很大程度的偏移，许多人都认为，服务态度的冷漠、服务质量的优劣都于薪酬的高低有直接的关系。（3）、一部分人对于成功机会的公正性非常不满，认为个人价值没有得到充分的体现。调查结果显示，许多员工认为自己的能力没有得到充分的发挥。以上这些，
纠其原因，这些的出现与我们的机制和制度上的不健全有一定的关系，也是我们思想工作上欠缺的表现。
2、团青工作的条件不利，尤其基层团组织工作具有一定障碍。
