网络维护的美篇范文 第一篇
昨天，又参加了央行组织的反xxx工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反xxx工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反xxx自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要xxx，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反xxx工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反xxx调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反xxx工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。银行反xxx演讲
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反xxx工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条xxx罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌xxx罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去xxx，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于xxx。
还有，就是理财产品用于xxx。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的.xxx工具，没有搞清楚，还要补补课。银行反xxx演讲银行反xxx演讲
反xxx局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反xxx工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反xxx工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。
还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?
网络维护的美篇范文 第二篇
银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为xxx分子所利用，因而成为犯罪分子进行xxx活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，我国《xxx反xxx法》、《金融机构反xxx规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等办法的相继颁布实施，基层银行的反xxx工作任务也变得日益繁重。
从目前基层银行反xxx工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层银行反xxx工作还不够成熟，在工作中存在很多问题，必须狠抓基层行反xxx工作，建立健全反xxx内部控制体系，提高反xxx合规管理水平，严防反xxx执法风险。
1、反xxx意识淡薄。3月1日人民银行总行发布了反xxx工作的《金融机构反xxx规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国新颁《刑法》191条明确了“反xxx罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反xxx教育还不够深入，银行员工普遍缺乏反xxx的意识和经验，甚至认为反xxx是沿海发达地区的事，与内地银行业务关系不大，反xxx意识淡薄。还有部分基层银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反xxx工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。
2、技术手段落后。xxx犯罪目前已公认为上游犯罪，xxx手法和犯罪手段日渐更新，xxx手段更加智能化、高科技化。而当前，我国的反xxx尚未建立起健全、完善的、与各家银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。虽开发了反xxx检测系统，并实施了大额可疑资金报告有关规定，但仍需人工对交易资金和具体的业务进行综合分析。
3、组织机构待健全。从目前形势看，反xxx工作任务越来越重，没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反xxx机构和队伍，仅仅是按照人民银行反xxx的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反xxx工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专职人员，难以把反xxx工作当作一项重要的工作来抓。同时，各家银行负责该项工作的部门各不相同，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责。反xxx工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反xxx工作的需要。而且，反xxx的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反xxx工作仅是金融部门在“孤军奋战”;公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制。
网络维护的美篇范文 第三篇
前几日，中医外科的护士们收到一份特别的礼物，一位和蔼可亲的奶奶在老伴出院前夜亲笔书写的感谢信。“我和老伴都特别感激你们！你们工作那么辛苦，每天要护理那么多患者，但是依旧那么细心，从来没有因为工作量大而降低护理质量。我年纪大了，一件事得询问好几遍，你们总是那么耐心，从来不嫌我啰嗦。真的太感谢了！”刘奶奶紧紧握着护士长杨凯君的手，对科室护士连声称赞。她说：“每当我有困难时，她们都会主动帮助我。这样的好同志就应该表扬，就值得大家学习！”
在信中，刘奶奶特意对高雅莉、史银乐两位护士表示感谢。两名护士工作刚满一年，她们虽年轻，却细心耐心、充满朝气，始终用满满的热情对待患者，展现了新时代护士的精神风貌。
护士高雅莉与患者家属
护士史银乐
锦旗和感谢信虽小但份量却重，它承载着患者和家属满满的感激之情，折射出了护患之间的理解与信任，给这个冬日增添了一丝暖意，也让我们重新认识了职业赋予的意义。我院医护人员也必将不忘初心，弘扬崇高精神，以患者满意为宗旨和动力，以饱满的热情服务患者，不断提升患者就医获得感，营造良好的护患关系。
网络维护的美篇范文 第四篇
从一些xxx案例来分析，柜台反xxx工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反xxx工作带来了一定的风险隐患。切实识别客户身份是柜台反xxx工作重要环节，而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段，现结合工作实际，浅析在反xxx工作柜台应做好“了解客户”的几点认识。
一、目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多，识别难度较大。而柜台在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息又不是很完整。一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份，也为识别xxx犯罪活动提供真实的基础信息。“了解客户”是柜台反xxx管理工作重要手段。 二、切实做好对客户相关身份的详细记载。柜台经办员在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明
网络维护的美篇范文 第五篇
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反xxx工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全辖区信用社的反xxx工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反xxx工作，从而构建了一个较为完善的反xxx组织体系。
二、加强学习，提高对反xxx工作的认识
为增强对反xxx工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反xxx知识的学习。一是深刻领悟反xxx工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反xxx动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反xxx规定》等反xxx知识，提高了对反xxx工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制xxx的第一道屏障，要确保金融领域反xxx工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反xxx的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反xxx方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反xxx专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及xxx门的合作，强化了反xxx意识，初步形成了一支反xxx工作队伍。对反xxx一线工作人员说明当前国内外反xxx形势与任务的同时，了解反xxx的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反xxx工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反xxx工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反xxx相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
(一)加强领导，统一认识，充分认识反xxx的重要性和必要性。
(二)完善反xxx内控机制，建立健全相应的机构和制度。
(三)加强反xxx一线工作人员的培训工作，提高反xxx技能。
今后我们将继续把反xxx工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反xxx培训的力度，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实预防xxx风险。
网络维护的美篇范文 第六篇
历经十载，反xxx迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反xxx工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。
一、 巩固高风险行业，辐射全社会
金融行业作为资金流通的场所，成为xxx活动的主要渠道。对于金融业的反xxx宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反xxx意识，巩固好重点监控行业。
反xxx宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于xxx活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业xxx活动，所以反xxx的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。
二、 多形式的宣传手段，深入民心
目前的反xxx宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反xxx”的存在，而不知道如何“反xxx”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反xxx的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。
三、 全方位媒体推动
加大反xxx的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反xxx工作，使反xxx工作能深入持久的开展下去。
网络维护的美篇范文 第七篇
一、当前证券业xxx的主要手法
(一)散入整出
xxx者用自己的身份证件在多家商业银行开设银行账户,将不合法的资金分散存入多家商业银行,再将分散资金逐步转入第三方存管银行账户及证券公司资金账户上,经过一段时间的证券交易,将账户上的资金集中转入存管银行账户,再销掉其余多家商业银行开设的账户,从而使得其不合法资金“合法化”。
(二)复杂组合
当前证券市场中有股票、基金、国债、可转债、企业(金融)债券等投资品种,且各种投资品种可随时转换,这样xxx者通过在证券市场中实施复杂的金融操作,如购买有价证券、转托管、撤销指定交易等进行复杂的关联交易,以此掩盖犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系,达到模糊其非法性质的目的,从而将犯罪所得融入正常经济体系中。
(三)坐庄赢利
一些有合法“外壳”的公司为掩盖其非法款项(走私、xxx、贪污、诈骗所得等)的来源,首先将合法经营的资金投入到证券市场,通过买入上市公司垃圾股股票,伙同其下属公司或其他公司在二级市场“坐庄”。在“坐庄”赢利完成后,公司开始做假账,夸大投资收益,把其非法所得和其他正规经营所得混为一体,在依法纳税的外衣下使非法收入合法化。
(四)腾挪账户
主要通过以下两种形式表现:一是客户将股票净值卖出后,编造理由将“膨胀”或“压缩”的非法资金转入另一个银行账户或是将非法资金转入某个看似无明显联系的合法组织或其他个人账户内;二是在证券交易过程中利用特殊手法将非法资金进行技术性转移。在这两种资金交易环境下,非法资金都已经改变了其原有的金额和账户控制人,达到了清洗目的。
二、当前证券业反xxx工作存在的问题和不足
(一)缺乏可靠的客户身份识别技术手段
网络维护的美篇范文 第八篇
20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反xxx工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反xxx意识，掌握必要的反xxx技能，增强反xxx工作的紧迫感、主动性;严格履行反xxx义务，切实打击xxx活动。现将全年反xxx工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反xxx工作领导小组，设立反xxx工作领导办公室，领导全行的反xxx工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反xxx工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反xxx主管一名，构建了一个较为完善的反xxx组织体系。
二、注重学习，提高反xxx工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反xxx工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反xxx会议精神、回顾20xx年我行反xxx工作、安排布署我行20xx年反xxx工作。反xxx领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反xxx实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国xxx犯罪案例剖析》、《反xxx调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反xxx知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反xxx的精神和意义
三、注重执行，完善反xxx内控制度建设
一是制度先行，出台了《xx银行反xxx客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反xxx工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的'通知》的通知。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反xxx专项检查;20xx年5月12日到20xx年6月18日内控稽核部对四家支行反xxx相关制度的建设和执行情况等进行了一次反xxx工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反xxx意识
一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反xxx宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击xxx宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反xxx认识起到了一定的作用。
网络维护的美篇范文 第九篇
反xxx，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存&&,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。
我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反xxx。原来，反xxx是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒xxx犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的xxx活动。她还告诉我，常见的xxx途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反xxx是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的xxx活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反xxx就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关照有关反xxx的案例。深刻的认识到xxx本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，xxx活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反xxx的工作呢?
显然，反xxx对策远远不止上述这些，反xxx任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。
网络维护的美篇范文 第十篇
“反xxx”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反xxx”活动，笔者对“反xxx”工作有了更充分的认识，对“反xxx”知识也有了进一步的了解和掌握。下面，结合笔者在“反xxx”工作中的亲身体验，谈几点“反xxx”工作心得。
一、转变观念，充分认识“反xxx”工作的重要性，维护金融体系的稳健运行。
以前，笔者总认为“反xxx”会影响业务的发展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反xxx”工作的自觉性，对“反xxx”工作认识不足。后来，笔者认识到，“反xxx”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反xxx”工作，依法合规经营，维护金融安全，积极履行“反xxx”法定义务是我们义不容辞的责任。
二、加大“反xxx”工作宣传培训力度，提高“反xxx”工作透明度。
时至今日，人们对“xxx”活动不够了解，对“反xxx”知识更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反xxx”宣传教育活动、积极营造浓厚的“反xxx”氛围、提高人民群众“反xxx”意识和识别能力，是做好“反xxx”工作的基础和保证。
“反xxx”工作是一项滞后和被动的工作，我们必须根据“反xxx”工作需要，加强“反xxx”业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的“反xxx”工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反xxx”培训，将《xxx反xxx法》等规章制度、法律法规作为全体员工的`必修课程，通过多种多样、灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反xxx”工作的认识，确保熟练掌握有关“反xxx”操作程序，提高“反xxx”工作技能。
三、精心构建、完善“反xxx”工作领导组织体系，真正将“反xxx”工作落到实处。
笔者认为，要将“反xxx”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反xxx”意识;还要建立适当的奖励和处罚机制，充分调动金融从业人员的“反xxx”工作积极性。因为，对邮储银行而言，“反xxx”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“xxx”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，与“反xxx”工作的要求存在较大的差距。
为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反xxx”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反xxx”软、硬件条件，增强“反xxx”监测的及时性和有效性。
网络维护的美篇范文 第十一篇
当前，xxx犯罪活动已经成为人们关注的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反xxx工作任务也变得日益繁重。有效打击xxx犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了xxx犯罪的主要渠道，那么如何做好反xxx以及当前在反xxx工作中存在的问题，如何采取有效措施，切实在反xxx工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。
一、 xxx的概念
xxx的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易xxx品和精神病药物公约》里，该公约对xxx定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何xxx品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”
巴塞尔银行监管委员会从金融角度将xxx定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之xxx。”尽管不同的组织对xxx有不同的定义，但xxx实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对xxx定义的差异主要是因其对“非法收入”和“xxx的手段”规定不同而产生的。
二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行xxx活动：
1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑
汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有xxx者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到xxx者手中。
2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增加存款的目的，不少商业银行违规为客户多头开立基本账户，在无贷款的背景下开立一般存款帐户，对开户资料不认真审查，也不执行向人民银行申报制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方式等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款项划转，来掩盖其资金的本来面目，使不法资金合法化。
3、 利用信贷回收xxx。xxx者利用非法资金作抵押，取得完全合法的银行贷款，然后再 利用这些贷款购买资产。资金经改头换面后，其真正的资金来源就越来越不明显。
三、商业银行反xxx工作中存在的问题
1、对反xxx缺乏足够的认识
目前大部分商业银行存在对反xxx认识不足、重视不够的问题;对《金融机构反xxx规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反xxx要求仅仅认为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识。我国商业银行反xxx工作刚刚开始，各家商业银行担心谁率先严格执行反xxx监视义务——审查与登记客户身份、要求客户提供有效证明、开立账户具有条件要求、大额可疑支付交易按规定上报等，谁就会面临失去大量客户的风险，即使是正常的、非可疑的大额的客户也有因回避银行披露信息的隐私性自保心理而离开。
2、重经营业绩轻信用安全
作为追求利润的商业银行，容易通过放宽开户条件，放松支取管理制度来争取客户、扩大业务、吸收存款。往往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和来源的了解，面对大额支付交易，仍为其办理业务，表现出重经营业绩轻信用安全的厚此薄彼倾向。
3、成本考虑
商业银行要承担反xxx“监视器”的作用，就必须投入大量的人力、物力和财力。如设置反xxx机构，配备反xxx人员，制定反xxx规定，落实反xxx行动，进行反xxx培训，购置与调整符合反xxx要求的信息系统等。而这些对于银行而言，无一不导致银行经营成本增加。
4、一线临柜人员反xxx业务素质偏低
xxx犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制xxx行为，不仅要求完善各项规章制度及反xxx立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反xxx经验、经过专门训练的银行从业人员。与此要求相比，基层商业银行一线人员专业素质普遍偏低，反xxx知识匮乏，其中有的.不熟知反xxx法规，有的对xxx手段一知半解，有的对企业经济活动规律了解不多，不能很好地落实反xxx措施。
5、人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制
一旦查出xxx金额，按照我国现有程序先是冻结，后是上缴国库，商业银行不仅无利可图，而且成本和收益失衡。运用制度经济学的理论来分析，这种在激励机制和补偿机制缺失的制度下，商业银行反xxx积极性受到挫伤，降低反xxx机制的效率。
6、反xxx监测系统科技手段不先进，自动xxx识别系统急需开发
目前商业银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统，特别是部分城市商业银行、城乡信用社无业务综合系统或业务综合系统落后，在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取、手工上报，工作量大。
四、商业银行开展反xxx工作的对策建议
1、加强制度建设，强化反xxx管理
当前，xxx犯罪日益猖獗，其所造成的金融风险的积聚和释放，将成为国有商业银行发展的大敌。依靠法律法规和完善的制度结构，来管理、防范和化解这种风险，显而易见是艰巨的。因此，必须彻底改变制度体系不配套、且陈旧老化的局面，改变有制度不能遵守、违反制度不受应有追究的不良环境，弘扬法治精神，加强制度的执行和管理，完善国有商业银行的基
本制度体系，按国际惯例和规则来规范业务的规程，形成有效的xxx风险防范和控制机制;加大奖惩力度，在国有商业银行内部形成有法必依、违法必究，在规章制度面前人人平等的良好氛围。
2、健全反xxx控制制度
第一，各金融机构应根据各自的特点和经营情况，制定具体的反xxx制度措施，将反xxx法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反xxx制度的操作性和实效性。其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反xxx工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反xxx工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。第三，要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。第四，要引导各金融机构正确认识和处理好反xxx与业务发展的关系，依法经营，依法履行反xxx的有关职责。
3、开展人员培训，建立反xxx骨干队伍
人民银行出台的反xxx法规是国有商业银行必须遵守和执行的法律，国有商业银行的经营活动必须在人行法规中进行，国有商业银行的员工，必须牢固树立反xxx是法律的观念。由于反xxx工作在我国的开展时间短，“xxx”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反xxx工作的培训力度。那么提高从业人员的反xxx知识、技能出发，来提高反xxx工作的实际效果是第一步关键动作。提高商业银行高管人员对反xxx工作的认识，促使他们对当前xxx的严峻形势及反xxx的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反xxx在工作中形成的短期利益与长远利益的关系
4、利用科技手段配合有关部门营造全局性反xxx环境
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反xxx，这个不再是陌生的字眼，经常在电视上、报纸;自20_年10月31日颁布了《xxx反;xxx行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体;打击xxx犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得;但是我国的反xxx尚处于初步阶段，体系还不完善，有;作为一名保险服务业的工作人员，我也会在今后的工作;白城中支个险部：张博超;
反xxx，从我做起
反xxx，这个不再是陌生的字眼，经常在电视上、报纸上、广告宣传语上见到，那么究竟什么是反xxx呢?打开搜索引擎，输入“反xxx”结果显示，反xxx(Anti-Money-Laundering )是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒xxx犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的xxx活动。常见的xxx途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反xxx是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的xxx活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
自20_年10月31日颁布了《xxx反xxx法》，反xxx的动作已经提升到了世界级的高度，20_年1月1日正式施行。简单的说，xxx就是违反国家法律所获得的金钱再通过其他渠道使这笔钱合法化，这是严重违反国家法律的。今年也是《发xxx法》颁布的十周年，国家也在进一步打击xxx的违法犯罪活动，那么xxx究竟有什么危害呢?
xxx行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。近年来，随着走私、xxx、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的xxx问题日渐突出。由于缺乏对xxx行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、
打击xxx犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反xxx法律制度的呼声越来越高。
但是我国的反xxx尚处于初步阶段，体系还不完善，有很大一部分人群只是听说过反xxx，但是对于反xxx的概念还是很模糊。还有一部分人甚至连xxx的这个词是什么意思都不知道，所以我个人觉得国家应该再持续大力的宣传《反xxx》的力度，包括金融机构、企事业单位、中小学学校等等，做到全民“反xxx”，人人都懂法的节奏。打击违法犯罪，应该从小做起，我觉得中小学的学生也应该参与，让学生从小就灌输打击违法犯罪的思想，影响身边的每一个人。
作为一名保险服务业的工作人员，我也会在今后的工作当中加大“反xxx”的宣传和培训力度，严格遵守上级公司和人民银行的工作安排，建立健全的公司《反xxx法》培训工作制度。也会在晨会中加强“反xxx”的理念灌输，使外勤员工也了解和熟悉反xxx法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高外勤员工反xxx工作的意识，增强反xxx工作能力，避免在工作当中发生法律问题。严格审核客户信息并进行报备和留档，一旦发现可疑客户，及时上报。 《反xxx法》在我国已经施行了10年，10年只是一个开始，未来的路任重而道远，希望在接下来的时间里，我们会做到的更好，打击违法xxx，从小做起，从我做起，从身边做起
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中国经济事业的迅速发展，不仅为金融行业的腾飞插上了坚硬的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，xxx犯罪活动出现了跨国化、智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是xxx，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的xxx机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击xxx犯罪活动，人人参与，人人有责!
反xxx是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反xxx义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我行坚持开展反xxx教育，培养了人人有责的工作人员。
再次，认真开展反xxx宣传月活动。反xxx工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反xxx具有很强的社会公众性，在履行反xxx义务的同时，光大银行也有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传xxx活动对社会的危害性，提高社会公众的反xxx自我防范意识，使打击xxx犯罪逐渐成为社会共识。在宣传反xxx的同时，广泛开展问卷调查，以问卷的形式对周边公众做好情况了解。问卷内容主要包括客户对反xxx基础知识的了解、xxx的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等情况，及时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和知识点材料，制定有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。
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以xxx新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实党的十九大和十九届历次全会精神，贯彻落实xxxxxx视察山西重要讲话重要指示，贯彻落实省、市党代会精神，以“强国复兴有我”为主题,广泛组织开展群众性主题宣传教育活动，充分宣传展示全县各项事业取得的显著成就，展现新时代丹朱儿女担当作为、奋发有为的新风貌，为人民群众创造高品质精神文化生活，助力我县全方位推动高质量发展，满怀信心迎接党的xxx胜利召开。
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责任单位：县妇联
组织我县三八红旗手、巾帼建功标兵等妇女先进典型，走进农村、社区等，讲述感人事迹、分享奋斗故事，通过身边人、身边事进一步唱响爱党爱国爱社会主义的时代主旋律，营造学习先进、争当先进的良好氛围。
（三）新时代文明实践“种春风”等线上线下展演展示活动
1.纪实文学作品：作品体裁为纪实文学。以“强国复兴有我”为主题，就地取材，运用纪实文学的创作手法，亲身体验感悟新时代日新月异的发展变化，传承红色基因，赓续红色血脉，创作富有鲜明时代特色，书写我县经济社会、政治生态、廉洁文化以及城建等领域生机勃勃的发展态势和蓬勃发展的巨大变化。
责任单位：县文联
2.原创诗歌朗诵作品：现代诗、古典诗词均可。作品要有强烈的时代气息和良好的社会宣传效果；创意、题材新颖，构思独特巧妙。诗作需转换成有声可视作品，诵者语言清晰，仪态端庄大方，画面优美，表达形式新颖，感染力强。时长在10分钟以内。
责任单位：县文联
责任单位：县融媒体中心
4.原创音乐电视(MTV)：词曲优美，情感真挚，以“强国复兴有我”为主题，唱响主旋律、壮大正能量，生动展现党的十九大以来，我县经济、科技、文化、教育、生态文明、廉洁文化等各领域发生的巨大变化、取得的伟大成就。报送歌曲必须以MTV形式报送，附歌词字幕。时长在6分钟以内。
责任单位：县文联
5.戏剧作品：剧种不限，以上党地方剧种优先选播。大戏、小戏均可。小戏时间在25分钟左右，大戏时间在1小时45分钟左右。作品为原创新编作品，未参演、未获奖的原创作品（包括未获奖重新加工的作品)也可报送。节目要求主题鲜明、内容健康、富有时代气息和时代精神，具有较强的思想性、艺术性、观赏性，能够生动展现党的十九大以来，我县抓党建促基层、政治、经济、科技、文化、教育、生态文明、廉洁文化、乡村振兴等各领域发生的巨大变化、取得的伟大成就。
责任单位：县文旅局
6.曲艺作品：节目题材不限，曲种不限，时长一极不超过5分钟，要求新创节目。节目要求主题鲜明、内容健康、富有时代气息和时代精神，具有较强的思想性、艺术性、观赏性，能够生动展现党的十九大以来，我县抓党建促基层、政治、经济、科技、文化、教育、生态文明、廉洁文化、乡村振兴各领域发生的巨大变化、取得的伟大成就，展示全县人民在党的领导下蓬勃向上、开拓进取的精神面貌。
责任单位：县文联
7.十幅美术作品：作品内容能够明确反映主题，表现形式为国画、油画、水彩、水粉、版画、漆画、雕塑均可。
责任单位：县文联
8.十幅书法作品：仅限毛笔作品，书体可为篆、隶、楷、行、草、篆书、草书、篆刻作品需附释文。作品形式为中堂、团扇、斗方、条幅、对联均可。作品功力扎实、外在形式大气、文字运用准确。
责任单位：县文联
9.十幅摄影作品：作品必须为20_年以来的原创未发表作品，展现我县社会稳定、疫情防控、脱贫攻坚、乡村振兴、文旅融合、廉洁文化、经济高质量发展、文明城市创建等中心工作的经济社会发展巨大成就。作品要求构图完美，层次分明，有较强的感染力，对焦清晰，曝光正确，主题突出，细节明了。
责任单位：县融媒体中心
10.十个舞蹈作品：舞种不限，人数不限。舞蹈思想内容积极向上，既要有浓郁的地域特色又要有时代气息。每个舞蹈时长不超过8分钟。
责任单位：县文联
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选择安全可靠的金融机构
不要出租或者出借自己的身份证
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成xxx或恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反xxx资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。 ·贪官、xxx、xxx以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行xxx和恐怖融资活动，因为不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
